很多朋友在购买保险的时候，或多会少会存在这样的疑问，保险公司会倒闭吗，如果保险公司倒闭了，我们的保单怎么办? 保险公司与银行相比，哪个安全等级更高？
我们首先来看第一个问题：在我国，保险公司会倒闭吗？
首先，先说结论，保险公司是不会“倒闭”的。
——寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿，不必担心保险公司破产的问题。因为保监会不允许保险公司申请破产。申请破产其实是公司所有人对自己的财产的一种保护。是被国家允许的。但保监会却剥夺了保险公司这种权利，或者说保险法剥夺了保险公司这种权利，这是为什么呢?
原因在于：老百姓用钱购买保险，在没有出险时，保险公司是没有付出任何代价的。如果保险公司可以申请破产，倒闭了，那么未出险的人，保费不是白交了吗?
那么既然保险公司不能申请破产，自己又经营不下去，该怎么办呢?
这时候，会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然，如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，也就是说，放心买保险，我们买了保险以后，不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。
保险公司与银行一样，必须受到政府的监管。所以，保险利益基本能够得到兑现。以上规则基本适用于全球保险业，比如在美国，就算某保险公司倒闭，保单也照样有效，只不过是由其他公司来接纳，继续履行原保单上的承诺。
保险公司成立之初，会像保监会缴纳一笔准备金。如果保险公司做不下去了，那么保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。当然，准备金不是一成不变的，随着保险公司蛋糕做得越来越大，保费挣得越来越多，准备金也要随时增加的，否则保监会就会限制保险公司的销量。
参考法律：《中华人民共和国保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
第二个问题：保险公司与银行哪个安全等级更高？
在我国，保险公司的安全等级远高于银行，是因为这些原因！
保险、银行、证券，被称为“金融三驾马车”，都属于强监管行业。从保险保障基金之前介入的几次事件看，保险公司还没走到撤销、破产，只是出现了经营风险，监管就立即启动了风险处置措施，将保险公司从危险边缘拉了回来。所以，在中国买保险，平时理赔看合同，保险公司破产有兜底，真的再安全不过
我们先来看银行，我们去银行办业务往往会看到“存款保险”，意味着若银行破产倒闭，50万以内的部分，会由存款保险来兜底！
而我们购买保险，也有一个保障我们权益的兜底基金——保险保障基金！它被视为保险行业“最后一道”风险防范，若保险公司破产倒闭，它会对我们的损失进行兜底。
2008年，在当时的银保监会、财政部和央行的共同推动下，《保险保障基金管理办法》正式成立！时隔14年，最近该《管理办法》迎来首次修订，并将于2022年12月12日起实施。
2022版有哪些新变化？什么样的保单能得到救助？能救助多少？
1 什么是保险保障基金？
保险保障基金堪称是保险公司最后的一条安全屏障。它不只是一个基金，还是一家有限责任公司，由财政部100%控股，保险公司每笔业务都提取一笔钱放入进去，当保险公司经营不善、资不抵债、破产倒闭时，从基金中拿钱出来进行救助，保障保险消费者的合法权益。
中国保险业发展30多年，还没有保险公司破产倒闭的先例，但14年来，保险保障基金曾出手挽救新华人寿、中华财险、安邦保险三家保险公司于水火之中：
新华人寿：投入了29亿
新华人寿在快速增长的过程中，偿付能力一度未能达标，严重不足。2007年，保监会第一次动用了保险保障基金接管新华人寿，不仅使新华人寿补上了财务上的窟窿，经营走上正轨，后来新华人寿成功上市，还实现了国企化。
中华财险：投入了60亿
中华联合财险2007年巨亏64亿，陷入准破产的尴尬境地。2009年5月，其大股东新疆建设兵团把61%的股权交给保监会托管，通过保险保障基金的填补，中华联合财险的偿付能力最终达标，业务风格开始走向稳健。
安邦保险：投入了608.04亿
2017年前安邦集团，销售了大量三年期的短期高现价的产品，到了2020年进入集中兑付期，保险保障基金接管后，截至2020年1月，前安邦集团发行的1.5万亿元中短期存续理财保险全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，切实保障了消费者的合法权益。后“安邦”解散重组，改名为“大家保险”，经营也重回正轨。
2 哪些保单能够得到救济呢？
旧版救助的保单，只提到了两种：非人寿业务和人寿业务。这很容易让人迷惑：重疾险、年金险、医疗险，能救助吗? 2022版对此进行了明确：我们买的保险，基本都在救助范围内。
一种是长期人身保险合同，包括人寿保险（定期寿险、终身寿险、两全保险、增额终身寿险）、长期重疾险、长期意外险、年金险。
一种则是短期保险，包括财产保险，1年期意外险、医疗险、重疾险。
3 保险保障基金能救助多少？
当保险公司出现资不抵债时，我们的保单能得到多少救助？究竟会有多少损失？
（1）长期人身险保单
长期保险保几十年甚至一辈子，对保险消费者来说，保险公司破产倒闭，长期险保单不失效、保障能继续，就是最大的利好，这在法律上有充分保障，因为长期人身险保单有强制转移制度。
2022版《管理办法》有规定：经营长期人身保险业务的保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其持有的人身保险合同，必须转让给其他保险公司；转让不了的，由银保监会指定保险公司接收。
（2）短期险保单
保障期限1年或1年以下，这类保单保障期限很短，没有强制转移制度
2022版《管理办法》也有规定：保险利益先用清算财产赔偿，清算财产不够赔，再由保险保障基金进行救助。这时候救助的对象就是保险持有人。
救助规则按规定如下：一年期的短期保险，保险公司破产了，需退还我们保费或现金价值，保障期间出险了，要按约定赔偿保险金。保险公司拿不出来钱，5万以下的，由保险保障基金全额救助，超过5万的，保险保障基金救助90%。
4 保险保障基金会没钱吗？
这一点大家不用担心，保险保障基金余额一直以来都很充足，截至2021年12月31日，余额（汇算清缴前）为1829.98亿元，且2022版《管理办法》实施后，为我们保单兜底的钱会越来越多。
一方面，改变了缴费模式：旧版实行单一费率模式，对所有保险公司一视同仁，新版缴纳的费率与保险公司经营风险挂钩，风险高的公司要多交钱，风险低的公司少交钱，真金白银地倒逼保险公司提升风险管理水平，经营上会更加稳健，从而避免走到“倒闭破产”的境地。
另一方面，缴纳上限提高：
旧版：财险公司交至公司资产的6%，寿险公司交至公司资产的1%。
新版：财险公司交至行业总资产的6%；寿险交至行业总资产的1%。
行业总资产远远大于公司资产，缴费上限的提高，将使保险保障基金整体规模进一步扩大。按照新的缴纳标准计算，未来规模余额会提升至4000亿的水平。
